(FWA 2026/5/29)จำนวนผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่และคู่สมรสชาวต่างชาติในไต้หวันมีเกือบ 620,000 คน กลายเป็นสมาชิกหลักในหลายอุตสาหกรรมและครอบครัว ซึ่งมีความต้องการบริการทางการเงินและการจัดการความมั่งคั่งเพิ่มขึ้น สมาคมพี่น้องสตรีเอเชียใต้แห่งไต้หวัน (TASAT) และธนาคาร Taipei Fubon (ไทเปฟู่ปัง) ได้เผยแพร่ “การสำรวจความต้องการทางการเงินของผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่” เมื่อวันที่ 29 การสำรวจพบว่า 70% ของผู้ตอบแบบสอบถามมีความต้องการบริการทางการเงินสูง และครึ่งหนึ่งหวังว่าจะพัฒนาความรู้ทางการเงิน แต่ยังคงเผชิญกับอุปสรรค เพื่อให้สอดคล้องกับบริบทชีวิตจริง การสำรวจนี้ได้ดำเนินการผ่านการสนทนากลุ่ม (Focus Group) ก่อน จากนั้นจึงใช้แบบสอบถามใน 7 ภาษา ได้แก่ เวียดนาม อินโดนีเซีย ไทย ฟิลิปปินส์ เมียนมา กัมพูชา และจีน โดยรวบรวมแบบสอบถามที่สมบูรณ์ได้ทั้งหมด 490 ฉบับ เพื่อเปลี่ยนผลการสำรวจให้เป็นการสนับสนุนเชิงปฏิบัติ ทั้งสองฝ่ายกำลังร่วมกันส่งเสริมหลักสูตรการเสริมสร้างพลังทางการเงินสำหรับผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่ และโครงการครูแกนนำ เพื่อเพิ่มความเข้าใจและการประยุกต์ใช้ความรู้และบริการทางการเงินของผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่

ผู้ตอบแบบสอบถามกว่า 40% เคยประสบปัญหาต้องยื่นเอกสารเพิ่มเติมหลายครั้ง

เฉินเสวี่ยฮุ่ย (Chen Hsueh-hui) เลขาธิการ TASAT อธิบายว่า การสำรวจพบว่ากว่า 70% ของผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่เป็นผู้ดูแลการเงินหลักของครอบครัว มีความต้องการใช้บริการทางการเงินอย่างต่อเนื่องและเป็นอิสระ แต่เมื่อต้องทำธุรกรรมทางการเงินจริงๆ ผู้ตอบแบบสอบถามยังคงเผชิญกับ 3 อุปสรรคหลัก ได้แก่ ความวิตกกังวลในการดำเนินการ ความเสี่ยงทางดิจิทัล และขั้นตอนที่ไม่ชัดเจน

แม้ผู้ตอบแบบสอบถามบางรายจะมีทักษะการสื่อสารในชีวิตประจำวัน แต่ก็ยังมีความยากลำบากในการทำความเข้าใจคำศัพท์เฉพาะทางการเงินและข้อมูลที่ไม่ใช่เรื่องในชีวิตประจำวัน อุปสรรคไม่ได้มีแค่เรื่องภาษา แต่เป็นการทำความเข้าใจข้อมูลและขั้นตอนที่ไม่ชัดเจน 23.1% ของผู้ตอบแบบสอบถามอ่านภาษาจีนหรือคำแนะนำไม่ออก รู้สึกเครียดเพราะไม่ทราบว่าต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง (21.4%) และมีสัดส่วนที่สูงกว่าที่รู้สึกกดดันเมื่อถูกขอให้ระบุวัตถุประสงค์ในการทำธุรกรรม (17.6%)

ความวิตกกังวลในการทำธุรกรรมการเงินดิจิทัลและกลัวโอนเงินผิดบัญชี

บริการการเงินดิจิทัลเริ่มเป็นที่แพร่หลายมากขึ้น ในกลุ่มผู้ตอบแบบสอบถาม 37.3% ใช้แอปพลิเคชันของธนาคาร และ 31.6% ใช้ตู้ ATM แต่พวกเขารู้สึกกังวลเกี่ยวกับการทำธุรกรรมทางการเงินดิจิทัล (21.2%) สิ่งที่กังวลที่สุดคือกดผิดหรือโอนเงินผิดบัญชี (48.8%) ข้อมูลส่วนบุคคลรั่วไหล (44.3%) ถูกมิจฉาชีพหลอกลวง (43.5%) หรือบัญชีถูกระงับ (28.6%)

ขั้นตอนการให้บริการทางการเงินที่ไม่โปร่งใสเพียงพอและความไม่แน่นอนจากประสบการณ์ในการสมัคร ก็สร้างอุปสรรคที่แท้จริงเช่นกัน 29.0% ของผู้ตอบแบบสอบถามเคยกลัวที่จะเข้าไปในธนาคาร/ที่ทำการไปรษณีย์ หรือเลื่อนการไปติดต่อ (พึ่งพาความช่วยเหลือจากครอบครัว) เพราะไม่ทราบขั้นตอนหรือกลัวถูกถามคำถามมากมาย ผู้ตอบแบบสอบถามกว่า 40% เคยต้องไปธนาคารหลายครั้งและยื่นเอกสารเพิ่มเติมหลายรอบสำหรับขั้นตอนทางการเงินเพียงขั้นตอนเดียว 31.6% เคยถูกปฏิเสธหรือถูกถามเหตุผลซ้ำๆ เมื่อเปิดบัญชี ทำบัตร หรือเปิดบัญชีการลงทุน

หงหม่านจือ (Hung Man-chih) นายกสมาคม TASAT แบ่งปันว่า แม้เธอจะมีความสามารถในการอ่านและเขียนในระดับหนึ่ง แต่ในช่วงแรกๆ ที่เริ่มไปติดต่อใช้บริการทางการเงินหน้าเคาน์เตอร์ เธอมักจะกรอกข้อมูลผิดพลาดเสมอ ถึงขั้นต้องฝึกเขียนมาจากที่บ้าน การใช้แอปธนาคารก็มักจะใส่รหัสผิดจนต้องไปปลดล็อกที่เคาน์เตอร์อยู่บ่อยครั้ง เธอเคยโอนเงินทางดิจิทัลไม่สำเร็จเพราะไม่คุ้นเคยกับขั้นตอน และในยามฉุกเฉินต้องขอให้เพื่อนโอนเงินแทนให้

อู๋อี้ถิง (Wu Yi-ting) ผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่รุ่นที่สองซึ่งเคยเข้าร่วมการสนทนากลุ่มในช่วงแรก เล่าว่าแม่ของเธอไม่คุ้นเคยกับตัวอักษรจีนจึงกลัวการไปธนาคารมาก ตอนที่ช่วยแม่เปิดบัญชีเคยถูกปฏิเสธ หากมีรายละเอียดที่ซับซ้อนแม่ของเธอคงยากที่จะจัดการด้วยตัวเอง เธอเคยไปเป็นเพื่อนแม่และสอนขั้นตอนการใช้ตู้ ATM ทีละขั้นตอนเพื่อช่วยให้แม่จำได้ แต่กลับดึงดูดความสนใจของพนักงานรักษาความปลอดภัยในธนาคารที่เข้ามาตรวจสอบความสัมพันธ์ของทั้งคู่อย่างละเอียด ทำให้สองแม่ลูกรู้สึกเหมือนถูกสงสัยว่าเป็นบัญชีม้า นอกจากนี้ การสำรวจยังพบว่าเกือบ 1 ใน 4 ของผู้ตอบแบบสอบถามเคยถูกหลอกลวง (23.9%) และผู้ที่ประเมินว่าทักษะภาษาจีนของตนเองอยู่ในระดับดี กลับมีสัดส่วนการถูกหลอกลวงที่สูงกว่า ซึ่งอาจเป็นเพราะพวกเขาเข้าถึงสถานการณ์ที่เสี่ยงต่อการถูกหลอกได้ง่ายกว่า

เกือบ 30% กลัวการเข้าธนาคาร ต้องพึ่งพาญาติและบุตรหลาน

นอกเหนือจากปัญหาในการใช้งานแล้ว การสำรวจยังแสดงให้เห็นว่าความต้องการความรู้ทางการเงินของผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่ค่อยๆ ขยายไปสู่การเตรียมพร้อมสำหรับวัยเกษียณและการจัดการการเงินของครอบครัว สิ่งนี้ยังสะท้อนให้เห็นว่าผู้ย้ายถิ่นฐานจากการแต่งงานที่เข้ามาในไต้หวันจำนวนมากได้เข้าสู่วัยกลางคนและวัยสูงอายุแล้ว (ผู้ที่มีอายุ 41-65 ปีคิดเป็นประมาณ 60% ของผู้ตอบแบบสอบถาม) 56.1% ของผู้ตอบแบบสอบถามต้องการเรียนรู้ความรู้ทางการเงินเกี่ยวกับการออมเงินและการเตรียมตัวเกษียณ 36.7% ต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับการป้องกันมิจฉาชีพและการปกป้องบัญชี และมากกว่า 30% ต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนเบื้องต้น การคุ้มครองทางการแพทย์และการดูแลระยะยาว

ในด้านวิธีการเรียนรู้ ผู้ตอบแบบสอบถามครึ่งหนึ่งสามารถยอมรับการสอนเป็นภาษาจีนล้วนได้ แต่หวังว่าจะใช้คำศัพท์เฉพาะทางน้อยลงและให้กรณีศึกษาในชีวิตจริงมากขึ้น (48.6%) มีการฝึกปฏิบัติตามสถานการณ์จริง เช่น การฝึกโอนเงินและการตรวจสอบ (46.7%) และหวังว่าจะใช้ภาษาแม่ควบคู่ไปกับคำสำคัญ (Keywords) ภาษาจีน

เซี่ยเสี่ยวเจวียน (Hsia Hsiao-chuan) ศาสตราจารย์สถาบันบัณฑิตวิทยาลัยสังคมสงเคราะห์ มหาวิทยาลัยแห่งชาติเจิ้งจื้อ (NCCU) ชี้ให้เห็นว่าปัญหาที่ผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่จำนวนมากซึ่งก้าวเข้าสู่วัยกลางคนและสูงอายุต้องเผชิญ ไม่ใช่ปัญหาการปรับตัวเมื่อเพิ่งมาถึงอีกต่อไป แต่เป็นปัญหาความมั่นคงในวัยชรา การที่พวกเขาสามารถใช้บริการทางการเงินได้อย่างเท่าเทียมหรือไม่นั้น มีความเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับการที่พวกเขาจะสามารถแก่ชราลงได้อย่างสบายใจหรือไม่ เธอเรียกร้องให้สถาบันการเงินพิจารณาจากแนวคิดความเท่าเทียมทางการเงินของผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่ ซึ่งไม่ใช่แค่การให้ข้อมูลเพิ่มเติมที่สามารถอ่านและใช้งานได้เท่านั้น แต่คือการนำประสบการณ์และความต้องการของพวกเขาเข้าไปเป็นส่วนหนึ่งในการออกแบบ เพื่อขยายความเท่าเทียมทางการเงินภายใต้เงื่อนไขที่ต้องมั่นใจถึงความปลอดภัยทางการเงิน

เปลี่ยนรายงานเป็นการลงมือทำ: รับสมัครครูแกนนำสำหรับหลักสูตรการเงินของผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่

หยางหย่าหยวน (Yang Ya-yuan) ผู้ช่วยผู้จัดการอาวุโสฝ่ายความยั่งยืนของแบรนด์ ธนาคาร Taipei Fubon เห็นด้วยอย่างยิ่ง เธอเชื่อว่าความเท่าเทียมคือการที่ผู้คนสามารถทำสิ่งที่ตนต้องการให้สำเร็จได้โดยไม่จำเป็นต้องได้รับความช่วยเหลือเพิ่มเติม สิ่งแรกที่ธนาคาร Taipei Fubon สามารถทำได้คือการทำลายกำแพงภาษาที่หน้าเคาน์เตอร์หรือทางออนไลน์ โดยจัดหาเอกสารเปรียบเทียบขั้นตอนในภาษาแม่เพื่อขจัดความรู้สึกไม่ปลอดภัย

ผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่ไม่ใช่แค่ผู้สังเกตการณ์ในเรื่องบริการทางการเงิน แต่เป็นผู้ที่จัดการเรื่องเงินในบ้านในชีวิตประจำวันจริงๆ ด้วยเหตุนี้ TASAT และธนาคาร Taipei Fubon จึงได้เริ่มลงมือปฏิบัติจริงหลังจากเผยแพร่รายงานการสำรวจ โดยร่วมมือกันจัดการ “หลักสูตรครูแกนนำการเสริมสร้างพลังทางการเงินสำหรับผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่” ซึ่งจะมุ่งเน้นเสริมสร้างศักยภาพในการติดต่อหน้าเคาน์เตอร์ การใช้งานดิจิทัล การป้องกันมิจฉาชีพ การจัดการความมั่งคั่ง และความมั่นคงทางเศรษฐกิจในวัยชรา

โครงการนี้คาดว่าจะรับสมัครผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่และผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่รุ่นที่สองจำนวน 10-12 คน ในระหว่างหลักสูตร 2 วัน วิทยากรมืออาชีพจะนำพวกเขาเรียนรู้ความรู้ทางการเงินและทักษะการเป็นผู้นำในการสอน ผ่านการฝึกปฏิบัติและการรับรอง ผู้เข้าอบรมจะกลายเป็นครูแกนนำที่สามารถลงพื้นที่เข้าไปในชุมชนเพื่อแบ่งปันและส่งเสริมการศึกษาทางการเงินแบบสัญจรไปตามพื้นที่ต่างๆ ได้อย่างลึกซึ้ง

[ข้อมูลหลักสูตรและการลงทะเบียน]

  • คุณสมบัติ: ผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่ / ผู้ตั้งถิ่นฐานใหม่รุ่นที่สอง

  • วันที่เรียน: 4 กรกฎาคม 2026 (วันเสาร์) – 5 กรกฎาคม 2026 (วันอาทิตย์)

  • สถานที่เรียน: เมืองไทเป (จะแจ้งให้ทราบภายหลัง)

  • 5 หัวข้อหลัก:

    1. ทำความรู้จักกับบริการทางการเงินหน้าเคาน์เตอร์

    2. การใช้การเงินดิจิทัลอย่างปลอดภัย

    3. เรียนรู้วิธีสังเกตและป้องกันมิจฉาชีพ

    4. สร้างแนวคิดการลงทุนและการจัดการความมั่งคั่ง

    5. วางแผนความมั่นคงทางเศรษฐกิจในวัยชรา

  • ลิงก์ลงทะเบียนออนไลน์: https://reurl.cc/N2KmEp